Krok 1. Przeanalizuj swój przypadek
Zastanawiasz się, jak spłacić kredyt, który wydaje ci się nie do opanowania? Kluczem do sukcesu jest rzetelna analiza własnej sytuacji finansowej, najlepiej z pomocą wykwalifikowanego doradcy. Najlepiej zrobić to od razu, gdy poczujesz zbliżające się kłopoty z niewypłacalnością. Takim sygnałem może być np.:
● brak proporcji między wysokością raty kredytu a wydatkami na życie (w domowym budżecie zostaje za niska kwota);
● konieczność pożyczki na bieżące wydatki po spłacie raty;
● spóźnienia w spłacie comiesięcznych rat (brak środków na koncie na czas).
Warto podejść do sprawy matematycznie. Najlepiej jest spisać w specjalnym pliku zarówno dochody, jak i wydatki w perspektywie miesiąca. Kolejnym krokiem jest doprecyzowanie kwot przeznaczanych na spłatę wszelkich pożyczek i kredytów. Nierzadko zdarza się, że na liście stałych wydatków znajdują się usługi, z których przestało się już korzystać, np. abonament na platformie filmowej. Warto takie punkty wyeliminować z comiesięcznych zobowiązań.
Plan działania mający na celu poprawę twojej sytuacji powinien uwzględniać:
● zmianę twoich zakupowych przyzwyczajeń (kupuj oszczędniej, nie marnuj żywności);
● windykację długów wśród znajomych;
● stworzenie szczegółowego planu finansowego na kilka najbliższych miesięcy.
Takie działania we własnym zakresie nie zawsze przyniosą spodziewany skutek. Wówczas konieczny jest bezpośredni kontakt z wierzycielami.
Krok 2. Negocjuj warunki kredytowania
Twój wierzyciel oczekuje, że będziesz terminowo spłacał zobowiązanie, jednak nie ma interesu w tym, aby spotykać się z tobą na drodze sądowej. Warto wiedzieć, że nawet w bankach możliwe są negocjacje warunków kredytowania, jeśli są ku temu przesłanki. Zanim spóźnisz się ze spłatą raty, umów się na spotkanie ze swoim opiekunem w instytucji, w której masz zobowiązanie. Podczas rozmów bądź szczery i wykaż dobrą wolę oraz chęć rozwiązania problemu.
Krok 3. Zmiana warunków spłaty kredytu
Restrukturyzacja zadłużenia może przybrać różną formę w zależności od indywidualnej umowy z bankiem i rodzaju problemu, z jakim boryka się zadłużony. Czasem najlepszym wyjściem jest kredyt konsolidacyjny, a w innym przypadku kredyt refinansowy. Warto wcześniej zapoznać się z ich warunkami, m.in. na stronie https://finanse.rankomat.pl/poradniki/kredyt-refinansowy/.
Takie rozwiązania zwykle przewidują rozłożenie płatności na dłuższy czas. Comiesięczna rata będzie niższa i łatwiejsza do uregulowania, choć finalnie całe zobowiązanie będzie kosztowało cię znacznie więcej.
Wyjście z zadłużenia jest możliwe nawet w przypadku długotrwałych komplikacji. Musisz jednak odpowiednio się przygotować do całej operacji. Podstawą jest dobrze skalkulowany plan działania i sprawna komunikacja z wierzycielem.
